風險參貸是什麼意思

風險參貸是什麼意思，風險就是生產目的與勞動成果之間的不確定性，若風險表現爲收益或者代價的不確定性，說明風險產生的結果可能帶來損失。以下分享風險參貸是什麼意思？

風險參貸是什麼意思1

風險參貸

風險參貸是指貸款銀行向貸款參與行(參貸行)轉讓部分貸款的風險，並支付一定的費用；參貸行不向貸款銀行提供貸款資金，但在約定的風險期間內，若借款人未能按約定向貸款銀行還本付息，參貸行按照風險參貸合同約定的比例向貸款銀行支付相應的違約款項。

形式

通過風險參貸形式，貸款銀行(牽頭行)將借款人的風險轉移至風險參貸行，作爲對價，貸款銀行應向風險參貸行支付一定的風險參貸費用。在借款人出現違約而不能獲得還款時，貸款銀行有權依據風險參貸協議要求風險參貸行(一家或多家)承擔有關損失；如借款人未發生違約，則風險參貸行無需向貸款銀行支付款項。

(1)風險參貸與保證的區別

保證是指第三人和債權人約定，當債務人不履行其債務時，該第三人按照約定履行債務或者承擔責任的擔保方式。風險參貸與擔保法中的保證擔保極爲相似。因此，有學者認爲風險參貸應受擔保法律的調整。

但風險參貸與保證存在一定區別，具體體現在保證中，保證人是根據借款人的請求與貸款銀行簽署保證合同，並承擔借款人的信用風險；而在風險參貸中，參貸行承擔借款人的信用風險是基於貸款銀行與參貸行的約定，而與借款人的意思表示無任何關係。

(2)風險參貸與信用保險的區別

信用保險是指保險人與債權人簽訂保險合同，約定債務人不爲清償或者不能清償時，保險人將對債權人予以賠償的一種保險方式。信用保險的風險承擔人爲保險公司，根據各國保險法制，保險人的經營資格具有特許性：承辦保證保險業務的合法保險公司應有相應的條件，必須有國家保險行政管理部門的審批；

在保險業和銀行業分業經營的金融監管體制下，商業銀行不得經營該種業務。而在風險參貸中，參貸人的資格並不受有關保險法制的管制，商業銀行是風險參貸市場的主要參與者。

風險參貸是什麼意思2

張家界首筆風險參貸業務成功落地

紅網時刻張家界6月18日訊（通訊員 劉蓓）近期，在國家外匯管理局張家界市中心支局的指導下，工商銀行張家界分行發揮集團內外聯動優勢，攜手澳門分行爲轄內某重點企業成功辦理金額25000萬元人民幣的.非貿易項下二類風險參貸業務。該筆業務的成功辦理，標誌着風險參貸業務在張家界市正式落地。

非貿易項下二類風險參貸業務是指資金提供銀行與客戶在法律上形成借貸關係並直接承擔客戶信用風險，同時由風險承擔銀行承擔保付責任的安排。對於企業而言，該項業務具有不受人民幣貸款規模限制，融資成本低於境內人民幣貸款的優勢。

該筆業務的成功落地，不僅實現了風險參貸業務的突破，推動了張家界市跨境業務的發展，爲該類業務的推廣積累了寶貴經驗，爲企業拓寬融資渠道、降低融資成本開闢了新途徑，同時也響應國家大力提倡跨境人民幣結算的號召，實現了張家界市跨境人民幣業務量的極大提升。

風險參貸是什麼意思3

煙臺工行成功辦理全省首筆自貿區出資型風險參貸業務

本報訊（YMG全媒體記者 逄苗 通訊員 王軍成）近日，煙臺工行成功辦理全省首筆自貿區出資型風險參貸業務，金額1960萬元。

據悉，出資型風險參貸業務是自貿區內銀行機構向境外同業跨境拆出短期人民幣資金，由境外機構作爲邀請行，境內銀行提供融資資金但不承擔信用風險的跨境人民幣業務。圍繞煙臺市委、市政府“12335”建設思路，工商銀行煙臺分行搶抓自貿區跨境人民幣新政機遇，積極與人民銀行和總省行溝通，提出自貿區出資型風險參貸業務訴求。

在取得創新產品批覆後，與工行金邊分行聯動，完成首筆業務突破，實現了出資方、資金使用方、境外通道資金閉環流動，縮短融資流程、降低融資成本，使當地外貿企業、製造業企業切實享受到產品創新帶來的優惠。

該筆業務的順利落地，打破了傳統金融業務的區域限制，爲自貿區煙臺片區跨境人民幣業務的發展提供了新思路。屆時，可以加快自貿區配套金融產品體系建設和跨境金融服務水平提升，助力實體經濟，加速人民幣國際化步伐，同時也必將進一步提高煙臺自貿區的影響力和知名度，爲煙臺自貿區及全市經濟高質量發展貢獻力量。

風險參貸是什麼意思4

工行北京分行首筆非貿易項下二類風險參貸業務落地經開區

“您好，您公司的2000萬貸款已到賬！請注意查收！”４月１日晚8點，北京經開區內企業星網宇達科技股份有限公司接到中國工商銀行北京自貿試驗區支行的電話，提醒一筆跨境融資貸款的到賬。此筆業務爲工行北京分行首筆非貿易項下二類風險參貸業務，爲自貿區內企業引入境外低成本資金，降低融資成本開闢了新路徑。

據悉，此類業務是指基於經營需要，由境內客戶（借款人）向境外機構申請跨境本外幣貸款，境外機構（直接融資行）與境內客戶簽訂融資合同，提供融資，境內分行以風險參貸方式接受境外行的邀請參貸境內客戶的信用風險。對客戶來講，該業務具有不受境內貸款規模限制、融資成本在窗口期內可低於境內貸款、用途相對廣泛等優勢，可較好地滿足客戶多樣化的融資需求。

“這項政策特別好，讓我們沒有跨境業務的企業也能借到境外貸款，而且無需企業做擔保，操作便捷、貸款成本低。”星網宇達財務總監吳萍說。據介紹，此次跨境貸款業務辦理過程中，工行北京自貿試驗區支行進行了全球同期成本比價，最終貸款利率較境內成本價降低1％左右。

今年3月初，星網宇達向工行北京自貿試驗區支行提出了貸款需求，3月31日就完成貸款合同簽訂，4月1日晚8點，2000萬元貸款實現點對點“秒到賬”，整個過程不足1個月。“自接到需求之後，我們就將服務置前一步，從前期申請到審覈、再到簽訂協議等環節爲企業提供管家式服務，真正讓企業少跑路。”工行北京自貿試驗區支行國際業務團隊負責人裴富家告訴記者。

“整個過程我們只提供了一份申請，過程中籤訂了兩份合同，很方便。”吳萍說：“這筆貸款有效地爲企業的發展注入了新活力，未來，這部分款項將用於採購原材料、發放工資以及置換原用途爲日常經營支出的存量融資。”

“不僅僅是此次跨境貸款，自‘兩區’建設新政頒佈以來，我們推進了多項首單業務落地，如爲區內企業發放首批自貿區專項優惠貸款數千萬元，首家出臺城市更新貸款產品等。”裴富家說，接下來，該行將進一步研究“兩區”建設相關政策，讓新政紅利真正釋放到企業。

金融活水“貸”動企業加速跑！此次跨境融資的順利落地是金融領域助力“兩區”建設的又一創新舉措，同時也將推動跨境人民幣業務量大幅增長。自貿區掛牌以來，金融領域“兩區”建設頻出實招。在推動工行、中國銀行自貿試驗區專營銀行掛牌的同時，推進了一系列金融領域“兩區”建設政策落地，鼓勵符合條件的銀行開展跨境金融服務。

“當前，跨境人民幣業務和外匯業務便利化、外籍人員薪酬購付匯便利化、關銀一KEY通通關便利化等數項經開區‘兩區’建設政策都已在經開區落地，爲金融領域‘兩區’建設增添了新動能。接下來，我們將進一步提升企業融資便利化的程度，更好地滿足區內優質企業的融資需求，充分利用金融活水促進經開區‘兩區’建設發展。”

商務金融局相關負責人告訴記者：“爲了推動‘兩區’建設工作高質量開展，我們還開通了企業需求對接羣，以第一時間向企業問需，強化金融服務。我們也歡迎企業掃碼進羣，積極反饋問題。”