銀行貸款無力還款處理方法
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銀行貸款無力還款處理方法,在現實生活中,很多人買車或者買房的時候一般都會向銀行貸款,貸款之後無力償還也是常見的事情了,下面爲大家分享銀行貸款無力還款處理方法。
一、銀行貸款無力還款最佳處理方法
1、將欠款補足後及時與平臺聯繫。
對於不良記錄有些平臺不會直接上傳徵信,會給用戶幾天緩和期,不同平臺得上報時間會有不同,所以當出現無力償還的情況,要第一時間與貸款機構聯繫,趕在平臺上報徵信系統前解決問題。
2、延長貸款期限
如果不能按照原計劃還貸款的話,可以向銀行申請延長貸款期限。但是銀行規定了延期的時限:中期貸款延期不得超過原期限的一半,長期貸款延期不得超過三年。
3、申請還款展期
如果因爲特殊原因無法按時償還貸款的話,可以向銀行申請貸款展期,需要提前30天提交申請,銀行審覈通過之後,會適當延長貸款期限,並降低每月所需還款的額度。目前已有很多銀行可以申請還款展期,借款人可以自行制定展期的時長,但是展期通常只能申請一兩次,並且有一個較長期限的限制。
4、向親朋好友尋求幫助
如果出現實在無法償還貸款的情況,可以找親友借一部分暫時救急,先解決眼下的困境。還款儘量不要出現中斷的情況,若是長時間不還,房屋很可能會被銀行起訴。
5、先還貸款利息比較高的
借款人在還款時要有合理的規劃,只要借款人有收入,就可以分期歸還部分貸款,先還利息比較高的貸款可以減小經濟壓力。
6、依次歸還貸款
先還清上徵信上的貸款,先還小額貸款再還大額貸款。不上徵信的貸款,用戶可以聯繫貸款機構進行協商,申請延長還款期限或還款展期。
二、貸款還不上會有什麼後果
1、個人信用裏留下不良信用記錄,直接影響到貸款人日後貸款;
2、產生罰息,在原本貸款負擔的基礎上,再增加一筆罰息的經濟負擔;
3、吃上官司,如果經多次催繳貸款人無法償還信用社貸款的話,信用社可以將貸款人起訴上法庭;
4、對於有抵押物做抵押的情況,在經法院允許後,貸款銀行還可將抵押物拍賣,用以償還貸款人欠下的資金。
三、貸款和民間貸款有區別嗎
農村信用社貸款與民間借貸雖然都是借貸行爲,但本質上是不一樣的,最根本的區別是,從農村信用社貸款是受國家法律保護的`,如果借款人的利益受到了侵害,可以通過法律渠道維護自己的合法權益。但是,民間借款就不一樣了,法律對民間借貸的保護是有條件的,比如民間借貸的利率,如果超過銀行同類貸款利率的四倍,超出的部分就不受法律保護。
1、向身邊人求助
當您還不了貸款時,則只能儘可能向身邊人求助。所以,建議貸款人要根據自己的經濟實力去申請貸款,不要盲目的只爲申請了還不了再說。
2、向銀行申請展期
貸款機構多次追索借款未果的話,權利人會直接對抵押物進行處理以便還清剩餘欠款。但對於借款人來說,此辦法可作爲下下策。要知道,逃避不是最好的解決辦法,如果事出有因,可以提前三十日向銀行申請貸款展期。銀行調查屬實,且認爲符合條件的話,會予以批准,且降低您每月的還款額度,貸款期限也會順勢延長。
3、與擔保人共同承擔借款
如何辦理個人貸款
1、在申請貸款額度的時候一定要適度,充分考慮個人及家庭的財務狀況、理財習慣,通常月還款額度不要超過家裏總收入的50%。
2、要保持良好的信用記錄,一旦信用記錄出現不良,會直接影響到貸款的可操作性,甚至很可能被銀行拒貸。
3、貸款時,要向銀行提供真實的個人信息資料,從一開始就培養良好的誠信意識,切勿提供虛假資料,否則可能被列入銀行的“黑名單”,將被各家銀行拒之門外;個人信息變更時要及時通知銀行。
4、貸款申請人要有穩定的收入來源,具備還款意願和還款能力。上班族要提供單位工資證明、銀行流水等,開公司的或者個體戶要提供說明經營狀況的資料,提供銀行流水、實物資產(如房產)和金融資產(如銀行存單、國債)等。
當您還不了貸款時,則只能儘可能向身邊人求助。所以,建議貸款人要根據自己的經濟實力去申請貸款,不要盲目的只爲申請了還不了再說。如果償還不了的,可以申請延長還款期限。
一、明確還款責任(以買房貸款爲例)
1、產權過戶前,開發商是還款責任人。
購房者交付了首付款,辦妥抵押貸款,開發商與購房者之間房屋買賣關係確立。在開發商沒有爲業主辦理產權證之前,貸款人停止還貸,銀行無權找貸款人催款,只能找開發商問罪。
2、產權過戶後,購房者是還款責任人。
購房者和銀行之間原本是借貸關係。同時,銀行爲了保障貸款安全,要求貸款人以房產作抵押,從而又增加了一層抵押關係。辦理了產權證之後,借貸合同及抵押合同就進入執行過程中,貸款人如果出現不能按時支付月供款的情況,銀行有權對貸款人進行處理。
二、協商處理
某小型貿易公司業主張先生,05年購買本市一套商品房,在建設銀行貸款50萬,期限爲5年,每月還貸9631.56元。後因公司經營上遇到困難,張先生暫時無力償還這筆費用,故向銀行申請暫停還貸。銀行工作人員建議他,將按揭的年限延長至30年。
如此,每月還貸金額不超過3036元,這樣的費用支出,張先生覺得還可勉強接受,將來公司經營狀況好轉,大不了再提前把貸款還清就是了。於是重新簽訂了貸款協議,避免了房產強行抵押的後果,且自己在銀行的誠信度也沒有受到損害。
三、暫停還款
有銀行工作人員表示,目前該行還沒有推出真正意義上的暫停還貸業務。有些銀行所稱的暫停還款服務,據他所知,暫停的,其實貸款本金一塊,利息還是要照付的。以張先生的情況爲例,10年還貸,每月還貸的本金是4166.67元,利息將近5465元。
也就是說,他要是選擇暫停還款,每月還是要支付5465元的利息錢,對於無力償還貸款的購房者來說,這筆錢也不是一個小數目。而且恢復正常還款後,暫停還款幾個月,就要往後順延幾個月。如此算來,並不合算。
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