個人現金存取3月新規：超5萬元需登記資金來源

個人現金存取3月新規：超5萬元需登記資金來源，從2022年3月1日之後，存取款金額超過5萬塊錢，就必須進行實名登記。個人現金存取3月新規：超5萬元需登記資金來源。

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日前，爲完善反洗q監管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防範能力，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會日前聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自 2022 年 3 月 1 日起施行。

個人存取現金超 5 萬元需登記資金來源

《辦法》提到，金融機構將對單位和個人銀行賬戶增加管控，盡職調查客戶身份資料及交易記錄。其中，對個人存取現金、匯款等相關業務作出了規定——即個人辦理單筆 5 萬元以上存取款業務，需登記資金的來源或者用途。

具體來看，3 月 1 日以後，去商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構，爲自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值 1 萬美元以上現金存取業務，將會經過三個步驟：覈實身份信息、覈實資金來源、覈實資金用途。

新規定並不會限制儲戶的存取款數額，只是在存取現金金額超過 5 萬元人民幣或者等額外匯時，需要增加一項程序就是填寫自己的資金來源或者資金用途。某股份制銀行工作人員表示，目前客戶提款在 20 萬元及以上需要聯繫客戶經理提審批以確認現金用途，3 月 1 日後提款 5 萬元就需要提審批了。而一家國有大行工作人員則提醒，最好提前一天帶好身份證前往銀行網點提審批。

合法來源不受限制

" 包括工資獎金、年終獎、績效等合法收入，以及合理理財收益、自由職業收益或者是養老金、公積金等等，都屬於合法來源，雖然會受到審查，但即使超過 5 萬也不會受到影響。" 銀行專業人士提醒廣大市民，今後去銀行存取現金，只需積極配合銀行工作人員對於大金額存款和匯款的檢查工作即可。

記者瞭解到，對於央行出臺的這項新規定，市民看法不一。市民小李認爲，雖然手續變得繁瑣了一些，但是存取受到的影響不大。有多年理財經驗的鄒女士表示全力支持，配套措施的落地有助於保障羣衆的財產安全，打擊一些違法犯罪行爲。

遏制打擊洗錢等違法犯罪行爲

記者查詢發現，中國人民銀行曾發佈《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，從 2017 年 7 月 1 日起正式實施，大額現金交易的人民幣報告標準已由 " 20 萬元 " 調整爲 " 5 萬元 "。該辦法規定，對當日單筆或者累計交易人民幣 5 萬元以上 ( 含 5 萬元 ) 、外幣等值 1 萬美元以上 ( 含 1 萬美元 ) 的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據支付及其他形式的現金收支，金融機構應當報送大額交易報告。

據瞭解，在大額現金存取的需求中，一些不法分子利用現金的匿名性和不可追蹤的特點來從事洗錢、偷逃稅、貪污行賄等違法犯罪行爲。因此，銀行存取款 5 萬元以上要求覈實身份、登記資金的來源，是對洗錢等違法行爲的重拳打擊，根本上是爲了維護國家的金融安全、經濟安全，同時也維護稅收公平、社會公平。

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一直以來大家去銀行存取款都是非常方便的，5萬塊錢以內都可以隨時存取，不會有什麼限制。

但是從2022年3月1日之後，存取款金額超過5萬塊錢，將會發生一些明顯的變化，那就必須進行實名登記。

央行要求：2012年3月之後侷限額度超過5萬塊錢需要登記。

2022年1月26日，央行在官網發佈了2022年1號文件《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法自2022年3月1日起施行。

這個文件對金融機構客戶的交易記錄做出了很詳細的規定，其中第10條明確提到：

商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構爲自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並覈實客戶身份，瞭解並登記資金的來源或者用途。

這意味着從2022年3月1日之後，大家去銀行存取款額度超過5萬塊錢就需要填寫詳細的信息。

從媒體透露的信息來看，大額現金取款登記內容主要包括姓名，卡號，金額，行業類別，取款用途，另外還需要網點負責人審覈並簽名。

而在這裏面有一項內容是非常詳細，那就是取款用途，其中對公客戶和個人用戶儘管用途的登記內容不一樣，個人用戶登記的取款用途主要有幾類：

食品菸酒口；衣着；居住；生活用品及服務；交通和通信；教育、文化和娛樂；醫療保健；個人收藏品交易；經營性支出；境外消費；境外投資；境外貿易；其它。

而存款登記的內容跟取款差不多，只不過是在個人用戶存款來源當中，內容不一樣，主要來源有幾種選擇：

工資、薪金所得；個體工商戶的生產、經營所得；對企事業單位的承包經營、承租經營所得；勞務報酬所得；稿酬所得；特許權使用費所得；利息、股息、紅利所得；財產租賃所得；財產轉讓所得；個人收藏品交易；經營性收入；境外金融機構提取；境外兌換機構兌換；前期攜帶出境剩餘；其他。

從這些登記的內容來看，登記的內容還是非常詳細的，而且大家必須如實填寫，否則隨時可能被監管部門盯上。

實際上大額取現進行實名登記並不是現在纔開始，早在2020年的時候，央行就在部分省份和城市開始大額現金登記試點。

2020年中國人民銀行下發《關於開展大額現金管理試點的通知》，決定自2020年7月1日起陸續在河北省、浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作，試點期爲2年。

其中河北省從2020年7月1日開始實施存取款，超過10萬塊錢就需要登記，浙江省和深圳市從2020年10月10日開始實施，其中深圳存取超過20萬就需要登記，浙江存取超過30萬就需要登記。

爲什麼央行要求存取現金達到5萬以上，必須進行實名登記？

這有些網友可能好奇，爲什麼監管部門要實施大額現金存取款實名登記呢？

其實這裏面最根本的原因就是爲了打擊洗錢行爲，防範金融風險。

過去幾十年，隨着我國經濟社會的不斷髮展，洗錢活動也越來越頻繁，而且洗錢的行爲也越來越隱蔽。

但隨着科技的不斷髮展，現在我國反洗q手段越來越多，通過線上洗錢活動基本已經被堵上，在這種背景之下，很多不法分子就將洗錢行爲線下化，通過存取現金來達到洗錢的'目的。

爲了打擊這種線下洗錢行爲，一直以來我國監管部門和銀行業對洗錢的打擊力度都非常大，比如很久之前就推出《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，如果用戶取現或者轉賬滿足一定的額度，就會被當作大額可疑交易進行上報。

儘管最近幾年銀行對大額可疑交易的監控非常嚴，但仍然有很多人通過一些更加隱蔽的手段達到洗錢目的，尤其是通過小額分散現金存取達到洗錢的目的，這讓監管很難追溯。

如果洗錢行爲沒法堵上一些犯罪活動就沒法制止，比如最近幾年電信詐騙非常猖狂，而這些電信詐騙所得就是通過各種隱蔽的手段洗錢把詐騙所得合法化，這讓很多受害者蒙受了巨大的損失。

爲了進一步打擊這種洗錢行爲，防範一些犯罪活動的產生，在2022年年初的時候，中國人民銀行、公安部、國家監察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關總署、國家稅務總局、銀保監會、證監會、國家外匯管理局聯合印發了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》，決定於2022年1月至2024年12月在全國範圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，三年行動的牽頭單位爲中國人民銀行和公安部。

在這個文件下發之後，中國人民銀行隨即就出臺了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，要求用戶存取現金達到5萬塊錢以上（外幣等值1萬美元以上），必須進行實名登記。

大額現金實名登記對大家會有什麼影響？還能正常取錢嗎？

看到2022年3月份之後，存取現金達到5萬塊錢以上，必須進行實名登記，很多朋友可能擔心這會不會影響自己的正常存取款。

在這首先給大家一個定心丸，央行出臺這個政策，根本目的是爲了打擊一些洗錢行爲以及違法犯罪活動，如果大家存取現金合法合理不會有什麼影響，頂多是多了一個手續而已。

央行實施存取現金超過5萬塊以上要實名登記，這樣可以進一步追溯現金的流向，給那些洗錢行爲起到很大的震懾力。

一旦存取現金超過5萬塊錢，需要實名登記，那些違法犯罪所得就不敢明目張膽的通過銀行存取現金來洗錢，因爲你在填寫信息的時候，銀行會根據系統的信息進行匹配，如果發現你填寫的信息不真實，跟你的交易習慣和交易歷史記錄有很大的差異，銀行就隨時將這筆錢上報到央行反洗q中心，到時相關賬目隨時可能被凍結。

但假如大家的錢都是通過自己的努力換來的，合法合理，沒有任何違法違規，即便登記了對大家也沒有任何影響，大家存取款一切照常進行。

但在這需要給大家一個提醒，大家在填寫存取現金用途或者來源的時候一定要真實填寫，千萬不要耍小心思，勾選一個虛假的理由，萬一銀行系統發現你勾選的內容跟日常交易以及歷史記錄有很大的差異，你有可能成爲反洗q重點關注的對象。

總之，只要大家收入合法合理，而且在存取現金的時候填寫真實的信息，那就不會有任何影響。

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3月起，現金存取將迎來新規。

自2022年3月1日起，央行等三部門發佈的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施。

辦法規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構爲自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並覈實客戶身份，瞭解並登記資金的來源或者用途。

隨後，“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”登上微博熱搜，引發關注。

人民幣資料圖。張雲 攝

爲什麼要出臺這樣的辦法？

一言以蔽之，是爲了反洗q。

有關部門負責人在答記者提問時指出，近年來，隨着金融產品和業務模式發生變化，金融行業反洗q工作出現一些新挑戰，爲提升我國洗錢和恐怖融資風險防範能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗q監管制度，加強反洗q監管。

中新財經記者注意到，在《辦法》出臺的同一天，中國人民銀行、公安部等11部門宣佈，於2022年1月至2024年12月在全國範圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，堅決遏制洗錢及相關犯罪的蔓延勢頭。

此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上，浙江個人存取款30萬元以上要登記。試點期限爲2年。

毫無疑問，反洗q力度在升級。

招聯金融首席研究員董希淼向中新財經表示，現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行爲，危害國家經濟金融秩序。尤其是在如今非現金支付方式十分便捷的環境下，現金使用佔比不斷下降，普通儲戶大額現金使用已經比較少見。

董希淼稱，所以，三部門出臺新規，參照國際通行標準進一步補充完善客戶盡職調查的相關要求，有助於完善反洗q監管制度，打擊非法的現金使用需求，提高反洗q工作水平，減少洗錢等犯罪行爲，維護金融安全。

資料圖：銀行點鈔員在工作。艾慶龍 攝

這樣一來，是否會給普通儲戶存取款帶來不便？

董希淼認爲，新辦法對於普通客戶來說影響不大，首先，個人存取5萬元現金的情況真的不多了，移動支付及試點中的數字人民幣等多元化的非現金支付方式，已經可以滿足人們日常的生活所需，不必非要使用現金。其次，就算是需要存取5萬元以上現金，目前只是要多填寫一份大額現金業務表，取款要勾選用途，存款要勾選來源，未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。

“光明正大，行得正、走得直就不怕規定，只要填寫清楚就行。”“不做虧心事又有什麼好擔心的，理解銀行的良苦用心。”“防止不法分子洗錢，支持這個決定。”很多網友對於新規也表示了支持。