個人存取現金超5萬需登記來源目的

個人存取現金超5萬需登記來源目的，從3月1日開始，個人存取款超過5萬元需要登記了，這次新規早在2020年時就在河北、深圳和浙江試點過。個人存取現金超5萬需登記來源目的。

個人存取現金超5萬需登記來源目的1

最近幾天，“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”話題上了微博熱搜。

新浪微博截圖

爲啥這麼多人圍觀？事兒，還得從現金存取即將迎來的新規說起。

中國人民銀行截圖

近日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會前聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。該辦法自2022年3月1日起將正式實施。

頗受關注的是，《辦法》規定： 商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構爲自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並覈實客戶身份，瞭解並登記資金的來源或者用途。

銀行存取款大家並不陌生，爲什麼要出臺這樣的《辦法》？

答案並不難找，是爲了反洗q。

稍早前，有關部門負責人圍繞《辦法》相關內容答記者問時表示，隨着國內金融業務發展創新、國際反洗q標準不斷變化，現行《辦法》需要進一步完善，以發揮反洗q在建設現代金融體系、擴大金融業雙向開放等領域中的作用。

那麼，制定《辦法》的意義是什麼？

中國吉林網注意到，制定《辦法》有利於順應金融行業發展，提升我國洗錢和恐怖融資風險防範能力。近年來，隨着金融產品和業務模式發生變化，金融行業反洗q工作出現一些新挑戰，爲提升我國洗錢和恐怖融資風險防範能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗q監管制度，加強反洗q監管。同時，制定《辦法》有利於踐行“風險爲本”反洗q理念，提升金融機構反洗q工作水平。當前，金融機構客戶盡職調查工作未充分體現“風險爲本”理念，需要進一步強調基於風險的客戶盡職調查措施，在防範利用金融體系從事洗錢等犯罪活動的基礎上，提升金融服務效率。此外，制定《辦法》有利於接軌反洗q國際標準。反洗q國際評估認爲我國需要進一步明確對金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關要求，不斷完善反洗q監管制度。

事實上，大額現金管理並不是啥新鮮事。

早在2020年的時候，央行就在深圳、河北、浙江就試點了大額現金管理工作。河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上，浙江個人存取款30萬元以上要登記。試點期限爲2年。試點期間爲2年。

現在試點已經結束，可以“視爲”統一了大額現金的標準。

新政到來，會不會給普通儲戶存取款帶來不便？

爲此，中國吉林網採訪了多位省內銀行相關人士，從反饋的情況來看，對於普通老百姓來說，影響並不大。從現實情況來看，現在銀行轉賬、手機移動支付使用頻次加大，日常使用現金的場景變少。另外，即便需要去存取超過5萬元現金，需要的只是如實登記來源和用途，而對於登記身份信息，這個要求在之前就一直存在，手續並不麻煩。

個人存取現金超5萬需登記來源目的2

今天這條消息，事關你我的生活，建議大家分享給自己的家人朋友們。從3月1日開始，個人存取款超過5萬元需要登記了，除了要覈實身份，你還得說明這錢是怎麼來的，要用它來幹什麼。

有朋友就要問了，好端端的爲啥需要登記呢？我自己的錢想怎麼花還得經過銀行同意嗎？

這大家可就誤會了，銀行可是在保護你啊！咱這錢乾乾淨淨、光明正大的，即使是登記也不復雜，填個表，勾一下選項就可以了。況且平時都用慣了微信支付寶的，除了發發紅包、隨隨份子，需要用到現金的地方也不多。實際上，這條新規對我們的生活影響並不大。

那對誰影響大呢？主要就是洗錢的。因爲現金可以匿名、還不好追蹤，大額現金都被用來洗錢了。捎帶着吃個瓜，前段時間，還有一位女明星的老公就因爲涉嫌洗錢被逮了進去。除了洗錢愛用現金，那些貪污受賄、偷稅漏稅的、電信詐騙、搞灰色收入的，也愛用現金。不過，現在新規一出，搞什麼小動作都得立馬現原形。

這次新規並不是高層臨時起意的，早在2020年時就在河北、深圳和浙江試點過。金額不一樣，河北是存取款10萬元以上、深圳是存取款20萬元以上、浙江是30萬元以上。在試點了一年多，已經積累了充足的經驗後，這才定下來，然後把需要登記的金額定在了5萬元。

而且現在很多地方都在試點數字人民幣，數字人民幣屬於可控匿名，也就是前臺匿名，後臺實名，大額交易可追溯，反洗q能力槓槓的。

說到這兒，大家就明白了吧？千萬不要小看國家反洗q、打擊金融犯罪的力度和決心。咱們也都做守法好公民，堂堂正正做人，乾乾淨淨掙錢。

個人存取現金超5萬需登記來源目的3

近日，一則“個人存取現金5萬元以上要登記資金來源”的消息登上了網絡熱搜。筆者瞭解到，該消息出自前不久由央行、銀保監會、證監會聯合印發的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。該《辦法》對銀行、證券、保險、非銀行支付等行業的客戶盡職調查要求做了完善，並新增了與個人存取現金、匯款、購買基金等相關業務的規定。

根據該《辦法》，自今年3月1日起，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構爲自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的`，應當識別並覈實客戶身份，瞭解並登記資金的來源或者用途。也就是說，從3月1日起，市民在銀行無論是存款5萬元，還是取款5萬元，銀行都會進行調查，審查這筆存款或者是取款的來源是否正當、合法。

同時，《辦法》還要求，開發性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構和從事匯兌業務的機構，爲不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構，向不在本機構開立賬戶的客戶銷售各類金融產品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上；非銀行支付機構以開立支付賬戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上；通過簽約或者綁卡等方式爲不在本機構開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額爲單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上，金融機構應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。

此消息引發不少網友熱議。有業內人士指出，該《辦法》對個人影響其實並不大。該《辦法》出臺主要是爲了完善反洗q監管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防範能力。 “無需擔心，市民的合法收入是受法律保護的，沒有必要緊張。只要你的身份真實有效，存取5萬元、50萬元，都是能夠辦理的。”市區一家商業銀行相關工作人員表示，包括工資獎金、年終獎、績效等合法收入，以及合理理財收益、自由職業收益或者養老金、公積金等，都屬於合法來源，雖然會受到審查，但即使超過5萬元也不會受到影響，只要在存取款時如實填寫信息即可，無非是辦理程序上可能比之前要複雜一些。“銀行這樣做，主要是防止不法分子利用銀行現金存取款業務進行洗錢、恐怖融資及相關金融違法犯罪活動，存取款達到規定金額以上要求覈實客戶身份，填寫資金來源和用途能對不法分子起到震攝作用，對遵紀守法的普通市民影響不大。”該工作人員表示。