公積金貸款怎麼貸合算
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公積金貸款怎麼貸合算,住房公積金的貸款額度和咱們賬户的存儲餘額是掛鈎的,公積金常見的計算方式主要有兩種,貸款不會超過當地最高貸款額度,公積金貸款怎麼貸合算。
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1、儘量貸到最長年限
很多人在貸款時都比較喜歡組合貸的模式。但商業貸款的利率比公積金貸高出很多,因此在還款時,大夥都是先還商貸再還公積金貸,這樣能縮短商業貸款的利率。其實不必如此麻煩,若夫妻兩人年齡相仿的,可由丈夫作為貸款人,儘量延長公積金的貸款期限。
2、儘量貸到最高額度
若兩夫妻都有公積金的,可以共同貸款,這樣公積金賬户的餘額會多很多,貸款額度也會隨之增長。
3、餘額衝抵更省錢
若公積金賬户餘額比較多的話,就可以使用賬户上的餘額來衝抵貸款本金,這樣還款額度也會呈遞減趨勢,節省不少的利息。
4、合理排序節省利息
由於公積金繳存情況各不相同,所以貸款方式也不同,若是首套房的用户,可以先公積金後商貸的'方式貸款,這樣能充分享受公積金貸款的優惠利率政策。若是二套房用户,則要先商貸,後公積金貸,這樣能節省不少利息。
5、安排好還款進度
在所有貸款中,公積金貸款的壓力是最小的,每月還款金額只要不低於銀行規定的“最低還款額”即可,大家可以根據自己的經濟情況,隨意確定還款數額,緩解經濟壓力。
公積金貸款怎麼貸合算2
雖然有貸款額度設置,但並不是所有人都能直接貸到公積金最高額度。可以説,住房公積金的貸款額度和咱們賬户的存儲餘額是掛鈎的!
公積金常見的計算方式主要有兩種,但無論如何計算,一定不會超過當地最高貸款額度:
①一種是直接以餘額的倍數計算,常見的為14-30倍,即貸款額度≤公積金賬户餘額×當地倍數,如深圳,公積金貸款額度是賬户餘額的14倍,
舉個例子:假設老王在深圳工作,賬户餘額截止到目前有2萬,
那麼老王可用的公積金貸款額度≤2萬×14=28萬,
即老王最多能貸款28萬。
再稍微複雜些的,則是要用賬户平均餘額去乘,如杭州,公積金可貸額度≤申請公積金賬户月平均餘額×15(倍數),這個平均餘額是指你申請貸款時近12個月賬户平均餘額(不含申請當月和近12個月一次性補繳)
舉個例子:假設老李公積金賬户餘額原有3萬元,去年開始每個月交1000元,且未提取,
即賬户餘額1月有3.1萬,2月有3.2萬……依次類推,如果他想在今年年初貸款,
那麼他賬户月平均餘額=(30000+31000+……+41000)÷12=35500元,
則公積金可貸金額≤35500×15=532500元,
但杭州個人最高貸款額度為50萬,所以老李最終能貸50萬公積金。
②另一種則是要和你繳存公積金的月份或者年份掛鈎,每個城市具體計算方法不同,保貝這裏以鄭州為例,公積金貸款額度≤公積金賬户餘額×(14+已繳存年數)
舉個例子:假設老張在鄭州工作交了十年公積金,截止到目前賬户餘額已經有84000,
那麼他用公積金可以貸到的額度=84000×(14+10)≤2016000元,
但是!鄭州個人公積金最高貸款額度只有40萬,所以老張最終能貸到的額度只有40萬。
公積金貸款怎麼貸合算3
相對於商業貸款而言,公積金貸款要麻煩一些,需要準備的材料也會更多。
一、具體流程:
與商業貸款相比,公積金貸款需要初審、複審兩次審查,另外還有面籤等環節。具體流程如下:
1)市屬:
資質審核、房屋核驗——網籤——評估——面籤——初審——籤借款合同——繳税——過户——放款——拿房本
2)國管:
資質審核、房屋核驗——評估——網籤——面籤(初審、籤借款合同 )——繳税——過户——放款——拿房本
二、所需材料:
新房使用公積金貸款的材料
(1)借款人及參貸人(共同還款人、擔保人)的居民身份證、户口簿原件及複印件和共同還款承諾書;
(2)婚姻狀況
證明(已婚的提供結婚證複印件,其他情況由所在單位或派出所出具證明);
(3)合法的商品房購房合同或協議;
(4)借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明;
(5)借款人已交付不低於30%購房款的有效憑據;
(6)有效的擔保證明;
(7)辦理住房公積金貸款的期房樓盤,必須是由開發商與受委託銀行簽訂按揭協議的樓盤,借款人可通過按揭銀行辦理貸款手續。
二手房使用公積金貸款的材料
二手房辦理是以所購住房做抵押擔保,在提供上述資料基礎上須補充以下資料:
(1)賣方身份證、户口簿複印件;
(2)房產證原件和複印件;
(3)由公積金管理認可的評估機構出具的評估報告;
(4)由公積金管理認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協議;
(5)由區級以上房產交易部門進行抵押登記。
另外,二手房公積金貸款可到受委託銀行辦理。
單位集資建房使用公積金貸款的材料
單位集資建房由單位集中辦理,集資建房單位在向公積金管理提出申請時應提供以下資料:
(1)發展計劃委員會的立項批覆;
(2)國有土地使用證;
(3)建設工程規劃許可證;
(4)建設用地規劃許可證;
(5)建設工程施工許可證。
舉個例子
首先看一張表,以貸款總額為50萬(西安以個人名義的公積金貸款最高額度)、貸款期限30年為例,對比等額本息還款的商業貸款、等額本金
還款的商業貸款、公積金貸款的主要差別。最明顯能看到的是,公積金貸款等額本息的月供只要2176元,比商業貸款(等額本息)的低了500元左右,月供壓力小,並且總利息支出也少了十幾萬。
但是如果以個人名義公積金貸款額度超過50萬,並且首付款比較少的情況下,可能還是不得不選用商業貸款。(雖然還可以選擇組合貸,就是在公積金貸款上限範圍內的部分用公積金貸款,超出部分走商業貸款,但是因為這樣辦理,流程和手續會更長,絕大多數情況,賣房者不接受。西安市目前支持組合貸的樓盤並不多,因此還是頗有限制)
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