銀行理財產品與基金和股票的區別
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銀行理財產品與基金和股票的區別,理財 ,字面理解就是管理財產,理財產品包含了很多不管是買銀行裏的定期理財,這都是完全不同的投資方式,以下分享銀行理財產品與基金和股票的區別
銀行理財產品與基金和股票的區別1
基金,理財產品,股票這三者的區別如下:
一、定義不同
基金是指投資者把資金交給專業的基金公司進行打理,主要投資於股票、債券等金融產品,是一種收益共享、風險共擔的一種投資方式。
理財產品是固定收益,理財是發行機構針對特定羣體開發設計並銷售產品,理財產品不承諾保本保息,發生虧損由投資者自己承擔。
股票是由上市公司發行的,在證券交易所交易,代表上市公司所有者權益,股票風險大於理財和基金,股票預期收益高於理財和基金。
二、收益與風險不同
理財的投資方向很廣,風險由產品本身性質來決定,從低風險的類固收產品到中高風險的股票期權期貨等,風險與收益成正比。
三、計價方式不同
基金淨值是一天計算一次,淨值每天更新一次,而理財產品根據投資方式不同計價方式也有差異。如:一般的銀行理財:具有預期預期收益率,根據預期預期收益率預期收益水平上下浮動,產品一般具有封閉期,到期付息或定期付息;股票期貨期權等價格是開盤期間實時波動的。
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銀行理財產品與基金和股票的區別2
先說銀行的定期理財
可能很多人到現在都以爲,銀行的定期理財跟銀行存款差不多,只要買了就穩賺不賠。
其實並不是這樣的。
因爲在2018年央行、銀保監會、證監會、外匯局聯合發佈《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》文件中,就已經明確規定理財產品不得承諾保本保收益和剛性兌付。
也就是說,隨便買這些理財產品是有可能虧錢的。
一般來說,銀行會將理財產品根據風險等級進行分類,由低到高分爲:R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)五個級別。
所以如果買的不是的謹慎型理財產品,尤其是進取型、激進型的理財產品,那就要小心了。
另外,大多部分固定期限的銀行理財產品,不到期是無法提前支取的,所以在購買的時候,也要考慮資金的流動性。
那麼,有了閒錢,該怎麼投資呢?是買銀行裏的定期理財,還是去買基金或者是去買股票?
其實,不管是買銀行裏的定期理財,還買基金或者買股票,這都是完全不同的投資方式,它們之間沒有可比性,不存在誰更好的說法,只是看那種產品更適合自己。
再看股票
雖說如果買到一隻大牛股,可以在短期內賺取幾倍甚至幾十倍的收益,但是這樣的'股票畢竟是少數,而大多數股票都是很平庸的公司,或者是像康得新、康美藥業這樣造假公司。
進一步講,就算你買到了這樣的大牛股,你也未必能長期持有。因爲如果你沒有仔細分析這家公司的話,只要市場稍有風吹草動,就會心驚膽戰,最後就會賣出這隻股票,進而錯失賺取超額收益的好機會。
所以要想通過投資股票實現超額收益,必須有過硬的專業技能以及投入大量時間和精力去研究。
最後看基金
雖然基金也不是保本保收益的投資品種,但是投資者的投資需求基本上都可以通過基金來實現。
比如,如果你是一個穩健性的投資者,不願意承受過高的風險,但求獲得相對穩健的投資收益,那麼選擇債券基金或以主要投資債券基金的基金組合,就可以了。
如果你是一個激進型的投資者,願意承受更高的風險,但是會獲得更高的回報,那麼選擇股票型基金或主要投資偏股型基金的基金組合,也就可以了。
還有,如果你想投資海外市場,或者是投資黃金、Reits產品,目前國內公募基金也有相應的基金供你選擇。
說到這裏其實還是有很多小白完全不知道基金的分類的,在這也給補充一下基金的基本分類知識:
根據基金的投資對象分類
根據基金投資對象的不同,我們可以把基金分爲股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣型基金。
股票型基金:是指將80%以上的資金投向股票的基金。
因爲股票型基金投資股票的比例很高,所以這類基金也是風險最高的。從歷史數據看,這類基金的長期收益也是最高的。
貨幣型基金:這類基金也被稱爲“準儲蓄產品”。因爲它的主要投資對象爲央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種。比如大家熟悉的餘額寶就屬於這類基金。
債券型基金:是指將80%以上的資金投向債券的基金。
因爲債券基金投資的標的主要集中在債券上,所以這類基金的投資風險比股票型基金小一些。當然債券型基金的收益,長期看也會比股票型基金低。因爲低風險,往往伴隨的是低收益嘛!
銀行理財產品與基金和股票的區別3
銀行理財產品和基金的區別
【1】發行主體不一樣,銀行理財產品大都是銀行自己的,基金是基金公司發行的,在銀行裏面買的基金都是銀行代銷的,銀行是不能自己發佈基金的。
【2】購買方式不一樣,銀行理財產品是直接去銀行櫃檯購買,需要身份證銀行卡,基金可以在很多地方買,比如交易所、支付寶、天天基金、銀行、基金公司等等。
【3】購買門檻不一樣,銀行的理財產品申購起點5萬元或以上,基金申購起點一般1000元左右,若是基金定投的話,只需要幾百元。
【4】收益不一樣,銀行理財產品收益沒有基金高,而且銀行理財產品由銀行管理運作,收益率由銀行公佈。基金由基金公司管理運作,每個交易日公佈基金淨值。
【5】風險不一樣,銀行理財產品的風險一般小於基金,但是銀行理財產品的安全性高於基金,不過這不是絕對的,基金有賺錢的也有虧錢的,銀行理財產品也不是保本的。
【6】投資範圍不一樣,銀行的投資範圍略大於基金,銀行理財和基金都可以投資貨幣市場、債券、股票等,但銀行理財還可以投資藝術品、收藏品等另類資產。同時銀行理財可以投資基金,而反過來的情況較少。
【7】信息披露不同,銀行理財產品不需要披露資金運用情況,投資者坐等收利息就好。基金管理人要定期向投資人公佈基金投資運用情況,如基金收益、安全性、變現能力狀況等。
看完銀行理財產品與基金的區別之後,大家可以根據自己的情況選擇,比如你不想承受大風險,那麼你可以選擇銀行理財產品,而銀行理財產品裏面的風險也分爲五個等級,根據自己的風險承受能力選擇,若是想要高一點的收入,可以選擇基金,比如股票型基金好的話收益是很可觀的。
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