理財基金入門基礎知識
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理財基金入門基礎知識,人們收入不斷增長,對投資的需求越來越大,理財 ,字面理解就是管理財產,我們在購買基金之前,應該瞭解什麼是基金是第一步,以下分享理財基金入門基礎知識
理財基金入門基礎知識1
一、 什麼是基金?
基金是一種投資工具,由基金公司集合衆多投資人的資金,投資於股票,債券,短期票據,定存等各種有價證券。根據基金的投資渠道可以分爲股票型、混合型、債券型、貨幣型。
通俗的來說,就是你把你的資金交給基金公司,交點管理費,委託基金經理人幫你投資,降低我們投資的風險,我們從中分得投資所得的利益
二、 爲什麼要買基金?
大家在投資之前,肯定要搞清楚,基金有哪些優勢,買基金能有什麼好處?
除了上面所說的降低投資風險之外,最大的好處就是“專家管理”。
大家想想,如果要我們從茫茫的股票市場中挑選出藍籌股,還要10多年都盯着同一只股票,是多麼累的一件事啊!!我們買了基金,我們就不用花費太多的精力在這個方面的投資上,而是讓基金經理人去管理,他們擁有的更專業的投資知識,更豐富的投資經驗,交給他們去管理,我們還能不放心嗎?
三、 基金的分類
基金的分類還是比較複雜的,大家瞭解一下就好了。
a、 按發行地區/公司可分爲
境內基金
境外基金
b、 以投資地區可分爲
全球型
區域型
單一國家型
c、 按投資屬性可分爲
收益型——追求定期收入的最大化
成長型——着眼於資金的長期成長
平衡型——既注重長期成長,又追求定期收入
d、 按投資標的可分爲
股票型
債券型
混合型等等……
e、 按操作策略可分爲
主動型管理基金
被動型管理基金
f、 按操作方式可分爲
開放式
封閉式
四、 適合購買基金的人羣
雖然基金的好處多多,但是也不是任何人都適合購買基金。在基金購買之前,我們可以對照下面幾類人羣,看看自己是否是符合適合購買基金。
a、小額投資人
基金相對於股票來說,門檻比較低,不需要很大的一筆資金就能進行投資。
b、投資新手或工作繁忙者
投資基金可以把自己的資金交給專業人士代爲打理,省時省力。並且基金的風險也比股票低,比較適合新手。
c、月光族
採用定時定額的投資方式,強制儲蓄,避免自己又把一個月的工資全花完了。
d、投資屬性較穩健者
基金的`投資週期一般比較長,而且波動也平緩許多,所以比較適合投資屬性較穩健的`人。
五、購買基金的途徑
總的來說,購買基金有如下幾種方式。
銀行。產品數量少,費率高,其他基金業務單一。最不推薦。
券商。產品數量一般,費率中或低,其他基金業務完善。適合會各種基金玩法的人。
基金公司。產品數量少,費率中或低,其他基金業務一般。
網上代銷機構。產品數量多,費率低,其他基金業務一般。適合普通大衆。
理財基金入門基礎知識2
1、基金的買入價格就是基金的淨值,在二級市場交易價格並不是基金的淨值。
2、A類基金長期持有不收取手續費適合長期持有,C類基金按天繳納費用適合短期持有。
3、基金可以採取分批買入的方式降低風險,甚至於使用基金定投的方式也能降低風險。
4、基金是長期投資,基金的優勢會在長期投資中體現。
注意事項:
買進的點很關鍵,基金淨值高的時候不買,下跌時買進,買低不買高,基金有一定的週期,在走勢高的時候買進,註定要虧。
買基金時不要只看收益,還要看手續費,有些基金的手續費、管理費比較高,短期內拋售賺不到錢。
分散着買,風險高的和中低風險的按一定的比例買,根據實際情況,基金的投資週期計劃一年以上,所以不要把生活費拿來買基金。
理財基金入門基礎知識3
一、基金交易時間
基金交易時間跟股市一樣,週一到週五的9:30--11:30,13:00--15:00,週末及法定節假日休市。
買基金最好在當天15:00之前買入,基金當天的漲幅以收盤爲準,所以最好參考14:50左右的基金估值來操作。
二、場內基金和場外基金
這個場是指股票交易市場,也就是買賣股票的地方。
場內基金一般是在證券賬戶交易的ETF等,交易手續費跟股票交易差不多,相比場外很低。
場外基金是不在股票交易所中上市交易的,而是在證券公司、銀行、第三方平臺或基金公司直銷平臺上交易的基金,比如支付寶上的基金就是場外基金,申購贖回費用0.1%-1.5%左右,相比場內會高一些。
三、基金分類
1. 發行方式
基金的分類方法有很多種,按照發行方式不同,可分爲公募和私募。
公募基金,向普羅大衆發行的,1元起購,人人都可以買;
私募基金,針對特定對象發行,人數不能超過200人。通常是100萬起購。
我們下面所說的分類,主要針對公募基金。
2. 投資品種
按照投資品種不同,基金可以分爲:股票基金、債券基金、混合基金、貨幣基金。
假設基金是一個包子,它可以裝入各種餡料。
肉包子:股票基金,基金裏裝的80%以上是股票;
素包子:債券基金,基金裏裝的80%以上是債券;
甜包子:貨幣基金,主要投資短期貨幣工具,如國債、央行票據、商業票據等;
什錦包子:混合基金,股票債券都有,而且比例比較靈活。
這四種基金的風險類型排名:股票基金>混合基金>債券基金>貨幣基金。
3. 投資策略
按照投資策略不同,基金可以分爲主動型基金和被動型基金。
主動型基金,需要基金經理精選個股,以獲取超越市場表現爲目標;
被動型基金,又稱爲指數基金,通過被動複製指數的成分股來投資,比如上證50指數、滬深300指數等,以獲取市場的平均收益爲目標。
4. 是否開放
根據基金是否開放申購贖回,可以分爲開放式基金和封閉式基金。
封閉式基金,在封閉期內,不得通過基金公司進行申購和贖回。一般封閉期爲3年、5年等。
開放式基金,在基金成立經過較短的封閉期之後,就“開放”,可以自由地申購和贖回。一般的開放式基金不能在證券市場上買賣交易。
關於基金的“申購贖回”、“買入賣出”分不清的朋友,可以繼續看下去,後面會有交易方式的講解。
5. 其他常見基金
ETF基金,交易所交易基金,既可像開放式基金一樣,可以隨時向基金公司申購贖回,又能像封閉式基金一樣,可以在證券市場自由買賣交易。
LOF基金,上市型開放式基金,ETF基金一樣,即可向基金公司申購贖回,又能在證券市場買賣交易。
LOF與ETF不同的是,LOF的申贖是基金份額與現金的交易,可在場外進行;而ETF的申贖則是基金份額與一攬子股票的交易,即用股票換份額,且需在場內,也就是證券交易市場進行。
最直觀的不同是,ETF基金一般都是指數基金。LOF基金則範圍更廣,主動型股票型、債券型、指數型都有。
分級基金,又叫結構型基金,通常會把基金分成兩類風險收益不同的份額。
比如A份額是穩健選手,以大約6%的年利率把錢借給B份額;
B份額喜歡高收益,在保證A份額資金安全的情況下,把兩個份額的資金都用來投資。B份額相當於借錢投資,增加了槓桿,建議初級投資者謹慎參與。
QDII基金,根據投資對象所處的地域來分類,可以分爲投資國內證券市場的A股基金,和投資國外市場的QDII基金。QDII基金是一種在境內募資,進行海外資產配置的投資選擇。
四、基金買賣
基金買賣實行先進先出,最好至少持有7天后再賣出,不然手續費會很高(證監會規定,7天內贖回手續費1.5%)
先進先出:比如你分兩次買了同一個基金,每次買入100元,第一次買入的超過7天,第二次的不足7天,當你賣出的時候就會先賣出滿足7天的份額,不足7天的份額系統會彈出提示,確認是否真的要賣出。
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